Как объявить себя банкротом — пошаговая инструкция: Как объявить и подать на банкротство за 8 шагов

Как объявить себя банкротом - пошаговая инструкция: Как объявить и подать на банкротство за 8 шагов Бизнес идеи

Подача заявки на банкротство может быть долгим и напряженным процессом, но это не обязательно. Как правило, наиболее напряженной частью является попытка справиться с финансовыми трудностями, которые заставляют вас задуматься о банкротстве и, наконец, принять решение о подаче. Как только вы решите, что банкротство — это правильный курс действий  для вашего финансового положения, вы будете работать с адвокатом и доверенным лицом. Они будут контролировать процесс и помогут вам справиться с проблемами по мере их возникновения.

Подача заявки на банкротство — это просто вопрос правильного заполнения документов и правильного порядка. Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, вот обзор типов банкротства, доступных для физических лиц, процесса подачи заявок на банкротство и некоторых распространенных ошибок, на которые стоит обратить внимание.

Типы банкротства

Как правило, существует два типа банкротства  физических лиц, каждый из которых назван в соответствии с применимой главой Кодекса о банкротстве.

Глава 7

В случае банкротства в соответствии с главой 7 ваши правомочные активы ликвидируются или продаются для погашения кредиторов. Законодательство штата определяет типы имущества, которые освобождаются от ликвидации, но они могут включать часть вашего собственного капитала, автомобиль и другие инструменты, используемые в вашей работе, а также личную собственность, такую ​​как одежда и товары для дома. В конце процесса многие ваши долги будут погашены или уничтожены.

Однако это не относится ко всем долгам. Некоторые долги, которые вы не можете погасить при банкротстве, в том числе:

  • Пособие на ребенка и алименты
  • Штрафы, штрафы и реституция, причитающиеся за нарушение закона
  • Определенные налоговые долги
  • Долги, которые возникают в результате смерти или травмы другого человека в результате вашего вождения в состоянии алкогольного опьянения
  • Домашняя ипотека
  • Некоторые студенческие кредиты

Чтобы претендовать на банкротство по Главе 7, вы должны пройти проверку средств, чтобы определить, есть ли у вас средства для погашения части ваших долгов. Если расчет определяет, что вы можете позволить себе погасить часть своего долга, вы не можете претендовать на главу 7.

Глава 13

Глава 13 о банкротстве известна как «план кормильца». Он предназначен для людей, которые имеют регулярный доход, но не могут погасить все свои долги.

В случае банкротства , описанного в главе 13, вам разрешается хранить свои активы, но доверенное лицо помогает вам составить план по выплате кредиторам в течение трех-пяти лет. В течение этого времени кредиторы не могут проводить сборы. В конце периода платежа суд выплачивает оставшуюся задолженность.

Как подать на банкротство

Если вы планируете подать на банкротство, это шаги, которые вы должны предпринять.

#Шаг 1: Найти адвоката

Вы можете найти много информации о банкротстве в Интернете, но вам нужно поговорить с опытным личным адвокатом по банкротству, знакомым с законами в вашем штате. Вы можете усугубить свои финансовые проблемы, отложив решение своих проблем, передав активы другу или члену семьи или заплатив не тем кредиторам.

Чтобы найти опытного адвоката, получите направление от своего бухгалтера или семейного адвоката. Ваша местная коллегия адвокатов также может направить вас к адвокату по банкротству в вашем районе.

#Шаг 2: Получите кредитную консультацию

Федеральный кодекс о банкротстве требует от частных лиц получить кредитную консультацию в  течение 180 дней до подачи заявления о банкротстве. Если вы состоите в браке, и вы, и ваш супруг должны пройти кредитную консультацию.

Не все кредитные консультанты имеют право. Вы можете найти агентство по консультированию по кредитам, утвержденное Программой попечителей США, через Министерство юстиции США.

#Шаг 3: Заполните петицию и документы

Заполнение документов для подачи заявления о банкротстве часто является наиболее трудоемкой частью процесса подачи заявления о банкротстве. В дополнение к ходатайству, подготовленному вашим адвокатом, вам необходимо будет предоставить документацию для:

  • Активы. Это включает в себя все, что у вас есть, что имеет ценность, например, акции, сберегательные счета, недвижимость, автомобили, предметы коллекционирования, предметы интерьера, одежда и искусство.
  • Долги. В этом списке должны отображаться данные о кредиторе, текущем балансе, процентной ставке и ежемесячной оплате за каждую вашу задолженность. Включите все долги, даже те, которые вы платите, и те, которые вы не можете погасить при банкротстве.
  • Доход. Включите любые деньги, которые вы получили по любой причине за последние шесть месяцев, любые деньги, которые вы ожидаете получить в будущем, как часто вы получаете эти деньги и откуда они поступают. Это включает в себя регулярную заработную плату, пособие по безработице, дополнительный доход, дивиденды и проценты от инвестиций, пенсий и денег, внесенных в домашнее хозяйство другими людьми, такими как ваш супруг или члены семьи.
  • Ежемесячные бытовые расходы на проживание. Включите ваши расходы на аренду или ипотеку, питание, коммунальные услуги, медицинские расходы, одежду, налоги, транспорт, алименты и алименты. При перечислении переменных расходов, таких как коммунальные услуги, рассчитайте среднее значение на основе ежемесячных счетов за прошлый год.
  • Справка из агентства кредитных консультаций,подтверждающая, что вы завершили программу.
  • Копия плана погашения долга, разработанного вашим кредитным консультантом.
  • Оплатите квитанцииза последние два месяца, если таковые имеются, и заявление, детализирующее любые ожидаемые изменения в ваших доходах и расходах после подачи.
  • Ваша налоговая декларацияили стенограммы за последний налоговый год.

Подача вашей петиции о банкротстве «остается» взысканием, а это означает, что ваши кредиторы не могут выкупить ваш дом, вернуть ваше транспортное средство, подать в суд на вас, наградить вашу зарплату или даже сделать коллекторские звонки. Есть одно важное исключение из этого автоматического приостановления: автоматические платежи, снятые с вашей зарплаты за ссуду 401 (k), продолжаются.

Суд обязан взимать пошлины за подачу материалов и административные сборы. В большинстве случаев вы должны оплатить эти сборы до подачи заявки, но вы можете подать заявку на оплату в рассрочку, используя форму B 3A. Просто имейте в виду, что вы должны заплатить всю сумму в течение 120 дней с момента подачи заявки, и вы должны платить каждую часть в соответствии с договоренностью, иначе вы рискуете, что суд отклонит ваше дело.

Сборы следующие:

  • Глава 7: 425 долларов США за регистрацию дела, 75 долларов США за административный сбор, 15 долларов США
  • Глава 13: сбор за рассмотрение дела в размере 235 долларов, административный сбор в размере 75 долларов.

Если вы подаете заявление о банкротстве по главе 13, вы также представите план погашения на этом этапе. В этом плане указана фиксированная сумма, которую вы будете платить каждый месяц, и то, как попечитель будет распределять эти средства среди ваших кредиторов.

#Шаг 4: Познакомьтесь с вашим попечителем

После того, как вы подадите петицию, суд назначит опекуна по вашему делу. Задача доверенного лица заключается в том, чтобы контролировать ваше дело, ликвидировать любые неисчерпаемые активы (для главы 7) и распределять средства между вашими кредиторами (для главы 13).

Доверительный управляющий также следит за тем, чтобы вы понимали потенциальные последствия банкротства, так как это повлияет на ваш кредитный рейтинг и вашу способность подавать на банкротство в будущем.

Чтобы быстро и успешно завершить процесс подачи заявления о банкротстве, вы должны сотрудничать с вашим опекуном и оперативно предоставлять любые финансовые документы и документы, которые они запрашивают.

#Шаг 5: Посетите собрание кредиторов

После того, как вы подаете заявление о банкротстве, попечитель проведет собрание ваших кредиторов. Во время этой встречи попечитель и ваши кредиторы будут задавать вам вопросы, на которые вы должны ответить под присягой.

Если это звучит страшно, не волнуйтесь; Ваш адвокат подготовит вас к встрече и примет участие вместе с вами. В большинстве случаев вопросы будут аналогичны тем, на которые вы уже ответили в своей петиции. Цель собрания кредиторов состоит в том, чтобы вы под присягой подтвердили, что информация в ваших документах является точной и полной.

#Шаг 6: Ваше право подтверждено

После собрания кредиторов суд должен располагать достаточной информацией, чтобы решить, имеете ли вы право на защиту от банкротства. Если вы имеете право, ваше дело будет продолжено. Если нет, у вас есть возможность подать заявку на очередную главу о банкротстве.

#Шаг 7: План по ликвидации или погашению имущества без изъятий

Если вы подаете заявление о банкротстве по Главе 7, любое неисчерпаемое имущество будет ликвидировано для погашения ваших долгов на этом этапе.

Ваш опекун определит, стоит ли продавать ваши неосвобожденные активы. В некоторых случаях вы можете сохранить некоторые не освобожденные активы, если опекун решит, что их продажа не является экономически эффективной. Например, скажем, у вас есть автомобиль стоимостью 3000 долларов. Вы должны 2800 долларов по автокредиту, и продать автомобиль будет стоить 200 долларов. В этом случае доверенное лицо может определить, что продажа транспортного средства не отвечает интересам ваших кредиторов.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, и суд подтверждает ваш предложенный план погашения, вы должны придерживаться графика погашения, изложенного в этом плане. Большинство планов погашения длится три-пять лет. Если вы не можете произвести согласованные платежи в течение этого времени, суд может отклонить ваше дело или преобразовать его в дело о ликвидации в соответствии с главой 7. Если обстоятельства, находящиеся за пределами вашего контроля, не позволяют вам продолжать производить платежи, суд может пожелать изменить план или разрешить увольнение в случае затруднений.

#Шаг 8: Ваши долги погашены

В случае банкротства в соответствии с главой 7 ваши оставшиеся долги будут погашены после того, как доверительный управляющий продаст ваши неисчерпаемые активы и выплатит требования кредиторов.

В случае банкротства, предусмотренного в главе 13, до того, как суд завершит рассмотрение вашего дела и погасит оставшуюся задолженность, вы должны пройти курс личного финансового управления. Этот курс предназначен для обучения управлению личными финансами. Вы можете найти утвержденного поставщика образования должника в вашем регионе через Министерство юстиции США.

Как только ваши долги были погашены, этим кредиторам больше не разрешается предпринимать какие-либо действия по взысканию этих долгов.

Совет для профессионалов: если вы подаете заявление о банкротстве, потребуется много тяжелой работы, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг. Чтобы получить преимущество, зарегистрируйтесь в Experian Boost. Этот бесплатный сервис учитывает платежи по счетам за коммунальные услуги, чтобы помочь мгновенно повысить ваш кредитный рейтинг.

Дополнительные соображения о банкротстве

Прежде чем начать процесс подачи заявления о банкротстве, рассмотрим еще несколько вещей.

Женатые пары

Супружеские пары с финансовыми проблемами могут подать заявку отдельно или вместе. Многие предпочитают подавать вместе, чтобы избежать необходимости платить две отдельные пошлины за подачу документов, а также потому, что имена обоих супругов указаны в их жилищных кредитах, кредитных картах и ​​автокредитах. Если один из супругов заявляет о банкротстве, кредиторы могут начать процедуру взыскания с другого супруга в отношении любых совместных долгов, даже если этот супруг не может позволить себе производить платежи самостоятельно.

С точки зрения кредита, может показаться логичным, что только один из супругов объявит о банкротстве, чтобы другой мог сохранить свой кредитный рейтинг. Однако, это не эффективно, если оба супруга несут ответственность за долг.

Потенциальные проблемы

Суду не гарантировано одобрить ваше заявление о банкротстве или погасить все ваши долги. Суд может даже отозвать выписку, которая уже была обработана, если есть основания полагать, что она не должна была быть одобрена в первую очередь.

Вот некоторые из проблем, которые могут помешать вашему ходатайству о банкротстве:

  • У суда есть доказательства того, что вы действовали обманным путем или совершили лжесвидетельство.
  • Вы не предоставили необходимую налоговую документацию.
  • Вы не можете объяснить потерю стоимости своих активов.
  • Ваша передача или скрытие имущества с намерением сохранить его от кредиторов.
  • Вы намеренно уничтожаете или скрываете документацию, документы или записи.
  • Вы приобретаете новое имущество или другие активы в ходе процедуры банкротства и не уведомляете доверенного лица или суд.
  • Вас просят дать объяснения, информацию или дополнительные документы во время рассмотрения или аудита дела, и вы не предоставляете их.
  • Вы не выполняете законное распоряжение судьи или управляющего банкротом.
  • Вы не завершили необходимую программу кредитного консультирования.
  • Вы не выполняете план оплаты по Главе 13 полностью или вовремя.

Будущие банкроты

Физическое лицо не может иметь свои долги, погашенные в нескольких заявках о банкротстве в течение короткого периода. Время, в течение которого вы имеете право на другое увольнение, зависит от типа банкротства, которое вы подали изначально, и от того, какой тип вы хотите подать сейчас.

  • Глава 7 — Глава 7.Если вы ранее получили увольнение по делу о банкротстве по главе 7, вы должны подождать восемь лет с даты подачи предыдущего дела, прежде чем получить увольнение по другому делу по главе 7.
  • Глава 13 — Глава 13.Если вы ранее получали увольнение по делу о банкротстве по главе 13, вы должны подождать не менее двух лет с даты подачи первого дела, чтобы получить еще одну выписку по главе 13.
  • Глава 7 — Глава 13.Если вы ранее получали увольнение по делу о банкротстве по главе 7, вы не можете получить увольнение по делу о банкротстве по главе 13 в течение четырех лет после даты подачи первоначальной петиции в главе 7. Тем не менее, вы можете подать заявление на участие в Главе 13 до истечения этого четырехлетнего периода, чтобы получить помощь в погашении приоритетных долгов или получить другие выплаты. Подача заявки на Главу 13 после Главы 7 обычно называется банкротством Главы 20.
  • Глава 13 — Глава 7.Если вы ранее получали увольнение при банкротстве по главе 13, вы должны подождать шесть лет с даты подачи заявления, чтобы получить увольнение по банкротству по главе 7. Однако это шестилетнее правило не применяется, если 1) вы выплатили все свои необеспеченные долги, или 2) вы выплатили по меньшей мере 70% своих необеспеченных долгов, добросовестно предложили свой план по главе 13 и сделали все возможное усилия, чтобы соответствовать.

Последнее слово

Подача заявки на банкротство может занять много времени, и процесс может показаться подавляющим. Если вы считаете, что банкротство является правильным вариантом для вас, ознакомьтесь с описанными выше шагами и максимально используйте необходимые сеансы кредитного консультирования. Это поможет вам понять, как этот процесс повлияет на вас на долгие годы, и, надеюсь, поможет вам избежать повторения этой ситуации.

Вы прошли через процесс банкротства? Какие еще потенциальные подводные камни вы бы порекомендовали посмотреть?

 

Оцените статью
Бизнес идеи, заработок в интернете
Добавить комментарий

error: Копировать запрещено