Как исправить кредитную историю, если она плохая: 12 простых шагов, чтобы восстановить вашу кредитную историю

Как исправить кредитную историю, если она плохая: 12 простых шагов, чтобы восстановить вашу кредитную историю

Можно ли исправить кредитную историю? Как исправить кредитную историю, если она плохая: 12 простых шагов, чтобы восстановить вашу кредитную историю Бизнес идеи

Улучшение вашего кредитного рейтинга может означать право на более низкие процентные ставки и лучшие условия. Это действительно так, нужен ли вам хороший кредитный рейтинг, чтобы занимать деньги по личным причинам (домашний кредит, автокредит, получить кредитную карту и т. Д.), Или чтобы вы могли приобретать инвентарь, арендовать объект и т. Д., Чтобы начать или расти ваш бизнес.

Проблема в том, что восстановление кредита немного похоже на улучшение вашей профессиональной сети: вы думаете об этом только тогда, когда это важно. Но если у вас нет хорошего кредита, почти невозможно исправить эту ситуацию в одночасье.

Вот почему настало время начать восстанавливать ваш кредит сейчас, прежде чем он вам действительно понадобится.

К счастью, это не трудно улучшить свой кредитный рейтинг.

Вот простой процесс, которому вы можете следовать:

1. Просмотрите свои кредитные отчёты.

Кредитные бюро — TransUnion, Equifax и Experian — обязаны предоставлять вам бесплатную копию вашего отчёта один раз в год. Всё, что вам нужно сделать, это спросить. (Нажмите на ссылку, чтобы запросить копию.)

Ещё один способ просмотреть ваши кредитные отчёты — воспользоваться бесплатным сервисом, таким как Credit Karma. (Я не одобряю Кредитную Карму. Мне это нравится и я думаю, что это удобно, но я уверен, что другие бесплатные услуги также полезны.)

После того как вы зарегистрировались, вы можете просмотреть свои кредитные оценки и просмотреть информацию, содержащуюся в отчётах. Вообще говоря, записи в разных отчётах будут одинаковыми, но не всегда. По разным причинам кредитные отчёты редко бывают идентичными.

2. Оспаривать отрицательные оценки.

В старые времена вам приходилось писать письма в кредитные бюро, если вы хотели оспорить ошибки. Теперь такие сервисы, как Credit Karma (опять же, я не поддерживаю CK, а ссылаюсь на него только потому, что использовал его), позволяют вам оспаривать ошибки онлайн.

Просто убедитесь, что вы получите максимальную отдачу от ваших усилий в споре. Некоторые факторы оказывают большее влияние на ваш кредитный рейтинг, чем другие, поэтому обратите внимание на эти пункты в первую очередь.

Начните с уничижительных знаков, таких как сборник счетов и суждений Нередко в отчёте появляется хотя бы одна учётная запись. У меня было два медработника, которых я использовал после сердечного приступа; моя страховая компания продолжала требовать, чтобы это заплатило, в то время как поставщики сказали, что это не, и в конечном счёте счёта закончили с агентством по сбору платежей. В конце концов я решил заплатить поставщикам и поспорить со страховой компанией позже, но обе коллекции оказались в моём кредитном отчёте.

Исправить эти проблемы было легко. Я нажал кнопку «Спор», выбрал «Кредитор согласился снять мою ответственность с этого счёта», и в течение недели спор был разрешён, и запись была удалена из моего кредитного отчёта.

Вы также можете оспаривать ошибки через каждое кредитное бюро. Если это ваше предпочтение, перейдите сюда для TransUnion, здесь для Equifax и здесь для Experian.

Имейте в виду, что некоторые споры займут больше времени, чем другие. Но это нормально. Как только вы начинаете спор, всё готово: кредитные бюро обязаны расследовать его и сообщить о решении.

Потратьте столько времени, сколько потребуется, чтобы удалить уничижительные отметки, потому что они также сильно влияют на ваш общий балл.

3. Оспорить неправильные записи о поздних платежах.

Ошибки случаются. Ваш ипотечный кредитор может сообщить о задержке платежа, который фактически был оплачен вовремя Поставщик кредитной карты может неправильно ввести платёж.

Вы можете оспаривать просроченные платежи — будь то текущие или закрытые счета — так же, как вы оспариваете уничижительные знаки.

Ваша история платежей — ещё один фактор, который сильно влияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому приложите немало усилий, чтобы устранить эти ошибки.

4. Решите, хотите ли вы играть в игру, в которую играют некоторые компании по ремонту кредитов.

До сих пор мы обсуждали попытки удалить только неточную информацию. Вы также можете, если хотите, оспаривать точную информацию.

Например, скажем, счёт был отправлен в коллекцию, вы никогда не платили его, и агентство по сбору платежей сдалось. Всё, что остаётся, это запись в вашем кредитном отчёте. Вы всё ещё можете решить оспаривать запись. Многие люди делают. И иногда эти записи будут удалены.

Почему? Когда вы вступаете в спор, кредитное бюро просит кредитора проверить информацию. Некоторые будут. Многие, как коллекторские агентства, не будут. Они просто проигнорируют запрос — и если они проигнорируют запрос, агентство должно удалить запись из вашего кредитного отчёта.

Это означает, что более мелкие фирмы, такие как агентства по сбору платежей или местные кредиторы или мелкие и средние поставщики услуг, менее склонны реагировать на кредитные бюро. Это хлопоты, которые им не нужны. Банки, компании, выпускающие кредитные карты, компании, занимающиеся автофинансированием, и ипотечные кредиторы с гораздо большей вероятностью отреагируют.

Поэтому, если вы хотите — и я не рекомендую этого, я просто говорю, что это стратегия, которую некоторые люди решают использовать — вы можете оспаривать информацию в надежде, что кредитор не ответит. (Это стратегия, которую многие кредитно-ремонтные фирмы используют для улучшения оценки своих клиентов.) Если кредитор не отвечает, запись удаляется.

Должны ли вы принять этот подход? Это зависит от вас. (Вы можете утверждать, что я даже не должен упоминать об этом, но это то, что многие люди делают, поэтому я чувствовал, что стоит упомянуть.)

5. Спроси приятно.

Возможно, вы пытались и не смогли удалить отрицательный комментарий, просроченный платёж или аккаунт с пометкой «Оплачено в соответствии с соглашением» (это может означать, что кредитор согласился позволить вам заплатить меньше, чем вы должны). Должны ли вы сдаться? Нет. Попробуй красиво спросить.

Кредиторы могут поручить кредитным бюро удалить записи из вашего кредитного отчета в любое время. Например, я несколько месяцев ничего не списывал с определённой кредитной карты и не заметил, что с меня сняли мою годовую плату, пока платёж не задержался. (Как глупец, я просто бросал заявления, не открывая их, потому что «знал», что обвинений не было.)

Поздний платёж обнаружился в моём кредитном отчёте, поэтому я позвонил в компанию, обслуживающую кредитные карты, объяснил, что произошло, что я был клиентом в течение многих лет, и спросил, удалят ли они запись. Они сказали, конечно. И они также согласились отказаться от всех ежегодных сборов в будущем. (Ещё раз доказывая, что если вы не спросите, вы не получите.)

Когда ничего не помогает, позвоните и спросите приятно. Вы будете удивлены тем, как часто окупается просьба о помощи.

6. Увеличьте кредитные лимиты.

Другим фактором, который сильно влияет на ваш кредитный рейтинг, является использование вашей кредитной карты: соотношение доступного кредита к используемому кредиту имеет большое значение. Вообще говоря, несение баланса в размере более 50 процентов от вашего доступного кредита негативно повлияет на ваш счёт. Превышение ваших карт определённо повредит вашему счёту.

Один из способов улучшить ваш коэффициент — погасить остаток, а другой — увеличить кредитный лимит. Если вы должны 2500 долларов по карте с лимитом в 5 тыс. долларов, и вы увеличите лимит до 7500 долларов, ваш коэффициент мгновенно улучшится.

Чтобы увеличить кредитные лимиты, звоните и спрашивайте приятно. Если у вас приличная история платежей, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, будут более чем рады увеличить ваш лимит — в конце концов, они хотятчтобы у вас был высокий баланс. Вот как они зарабатывают деньги.

Просто убедитесь, что вы на самом деле не используете дополнительный доступный кредит, потому что тогда вы вернётесь к той же самой доступной лодке кредитных коэффициентов… и у вас будет больше долгов.

7. Откройте другой счёт кредитной карты.

Ещё один способ увеличить коэффициент использования вашей кредитной карты — открыть новый счёт. Пока у вас нет остатка на этой карте, ваш доступный кредит немедленно увеличивается на лимит этой карты.

Попытайтесь получить карту, которая не берёт ежегодную плату, всё же. Лучше всего делать ставку через банк, где у вас уже есть счёт. Конечно, карты без годовой платы имеют тенденцию взимать более высокие процентные ставки, но если вы никогда не несёте баланс, процентная ставка не имеет значения.

Но, опять же, будьте умны: цель не в том, чтобы получить доступ к большему количеству денег, а в том, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Если вы думаете, что у вас возникнет желание запустить баланс на новом счёте, не открывайте его.

8. Погасить непогашенные остатки.

Я знаю. Вам нужен более высокий кредитный рейтинг, потому что вы хотите занимать деньги; Если у вас есть деньги для погашения остатков, вам может не понадобиться брать кредиты.

Тем не менее: уменьшение вашего процента используемого кредита может оказать быстрое и существенное влияние на ваш кредитный рейтинг. Так что пойдите на чистый бюджет, чтобы освободить наличные деньги, чтобы заплатить ваш баланс. Или продать что-нибудь.

Выплата авансовых остатков может быть непростой задачей в качестве краткосрочного шага для увеличения вашего кредитного рейтинга, но это должно быть частью вашего долгосрочного финансового плана. Мало того, что ваш кредитный рейтинг будет увеличиваться с течением времени, вы не будете платить столько процентов — что, если вы подумаете об этом, просто даёт кредиторам деньги, которые вы бы предпочли оставить в своем кармане.

9. Сначала расплатитесь с «новыми» кредитными счётами.

Возраст кредита имеет значение для вашего кредитного отчёта. Процентные ставки имеют значение для вашего банковского счёта. Если у вас есть 100 долларов в месяц для выплаты остатков (сверх требуемых ежемесячных платежей, конечно), сконцентрируйтесь на погашении счетов с высокими процентами. Затем расставьте приоритеты по возрасту аккаунта. Сначала расплатитесь с новыми; таким образом вы увеличите среднюю продолжительность кредита, что должно помочь вашему счёту, но вы также сможете быстрее избежать выплаты относительно высоких процентов.

Затем поместите деньги, не потраченные на этот платёж, на следующий счёт в вашем списке. Система «долговой снежный ком» действительно работает.

10. Прокатитесь на некоторых замечательных кредитках (человека, которому вы доверяете.)

Скажем, у вашего супруга есть кредитная карта с небольшим или нулевым балансом и большой историей платежей; если он или она соглашается добавить вас в качестве авторизованного пользователя, с точки зрения кредитного рейтинга вы автоматически получаете доступ к доступному кредиту её карты, а также к истории платежей.

Имейте в виду, что если он или она вносит просроченный платёж, эта запись будет отображаться как отрицательная в вашем кредитном отчёте.

Поэтому выбирайте себе друзей по кредитной карте с умом.

11. Храните ваши «старые» кредитные карты.

Ваш возраст кредитной истории имеет умеренное, но всё же значимое влияние на ваш кредитный рейтинг. Скажем, у вас была определённая кредитная карта в течение 10 лет; закрытие этой учётной записи может снизить общую среднюю кредитную историю и негативно повлиять на ваш счёт, особенно в краткосрочной перспективе.

Если вы надеетесь увеличить свой кредитный рейтинг, но вам также необходимо избавиться от учётной записи кредитной карты, избавьтесь от своей «новейшей» карты.

12. Оплачивайте каждый счёт вовремя.

Даже один поздний платёж может повредить вашему счёту. Делайте всё возможное, с этого дня, чтобы всегда оплачивать счета вовремя.

И если за один месяц вы не сможете оплатить всё вовремя, будьте внимательны, какие счета вы оплачиваете поздно. Ваш ипотечный кредитор или поставщик кредитной карты обязательно сообщит о несвоевременном платеже в кредитные бюро, но коммунальные службы и операторы сотовой связи, скорее всего, этого не сделают.

Проверьте раздел «Учётные записи» в своих отчётах о кредитных операциях, чтобы увидеть, какие учётные записи перечислены в списке, и если вам нужно платить с опозданием, выберите учётную запись, которая не отображается в вашем отчёте.

Затем очень усердно работайте, чтобы быть уверенными, что в будущем вы всегда сможете заплатить всё вовремя. Ваш кредитный рейтинг поблагодарит вас, как и уровень стресса. И со временем, как и ваш банковский счёт.

Оцените статью
Бизнес идеи, заработок в интернете
Добавить комментарий

error: Копировать запрещено