Содержание:
Многие интересуются, как узнать есть ли кредиты на человеке. Этот запрос актуален, к примеру, перед официальной регистрацией отношений. Несмотря на то, что супруг или супруга не несет обязательств по кредитному договору, оформленному до брака, не хочется сталкиваться с неприятными сюрпризами. Еще желают узнать, есть ли на человеке кредиты, его родственники. Стоит ознакомиться с возможными способами проверки чужого кредитного досье.
↑ Как узнать есть ли кредиты на человеке
Чтобы избежать неожиданностей в виде незакрытых кредитов, можно узнать о долгах интересующего человека на сайте Центробанка Российской Федерации. Но понадобится код субъекта кредитного досье, получить который просто так невозможно. Также можно обратиться за помощью в банк или БКИ. Каждый гражданин РФ вправе бесплатно ознакомиться с КИ в офисах кредитных бюро или онлайн на сайтах финансовых компаний 2 раза в год. Остальные запросы выполняются на платной основе.
↑ Можно ли оформить кредит без ведома заемщика
Становится все больше жертв мошеннических схем в кредитной сфере. Не исключено, что близкий родственник или будущий супруг или супруга подверглись этим махинациям. Людям начинают поступать звонки из МФО с требованием вернуть задолженность по кредитам, которые они не брали. Разобравшись, пострадавший от аферистов узнает, что его ФИО фигурирует в кредитном договоре.
Никто не застрахован от такой проблемы. Механизм получения средств по чужим документам есть, и успешно применяется аферистами. Стоит разобраться с тем, как могут брать займы втайне от человека, и как защититься от этого. МФО используют косвенные методы проверки соискателя:
- нужно загрузить фото паспорта в анкету — если есть только паспортные данные, оформить заем будет сложнее;
- анализ заполнения заявки — под подозрение попадает копирование откуда-то данных, введение разных сведений;
- можно получить средства только на реквизиты соискателя — это может быть банковская карта или идентифицированный кошелек.
Используя подложные данные, в банке оформить кредит нереально, а МФК обвести вокруг пальца проще. На практике, найти мошенника крайне сложно. Чтобы снять с себя долговые обязательства, необходимо обращаться в суд.
↑ Как найти кредитную историю и обнаружить долги самостоятельно
Чтобы найти чужое кредитное досье, нужно направить запрос в Центральный каталог КИ Центробанка одним из способов. Среди них:
- через любой банк или МФО при личном визите, взяв с собой свой и чужой паспорт;
- через любое бюро КИ при личном визите;
- заверенной телеграммой сотрудником почты, направленной по почтовому адресу ЦККИ.
Еще можно узнать о взятых на данные близкого человека кредитах другим способом. Последуют определенные ситуации, указывающие на наличие действующих займов.
- Отклонение заявки на кредитования, несмотря на стабильный официальный доход, отсутствие задолженностей. Обычно банки не сообщают причину отказа, но можно уточнить у специалиста, после, проверить КИ. Там должны обнаружиться долги, просрочки по микрозаймам, которые оформлены третьими лицами.
- Осуществляются звонки заемщику и его родственникам с требованиями погасить задолженность. Можно узнать у кредиторов, от какой компании они действуют, какая сумма взята взаймы. Следует обратиться в банк или МФК, чтобы проверить полученную информацию.
- Поступают письма с досудебными требованиями погасить ссуду. В них указана сумма с пеней и штрафами.
- Блокируются счета, с них списывается сумма долга судебными приставами до остатка. Тогда придется возвращать средства через суд.
- Те, кто стал жертвой телефонных аферистов, или оставил данные на мошенническом сайте, могут увидеть кредит в онлайн-банке. Там же указывается, когда и сколько средств, взято взаймы, количество набежавших процентов.
Не стоит впадать в панику при поступлении звонков коллекторов, банковских сотрудников. Необходимо обратиться в правоохранительные органы, заявив о мошенничестве.
Также следует подать заявление о замене в паспортный стол онлайн через Госуслуги, приложить к нему талон из полиции с номером обращения.
↑ Платные и бесплатные способы проверки КИ
Существуют платные и бесплатные варианты, как проверить есть ли кредит на человеке. Выбранный способ зависит от количества запросов:
- бесплатно — 2 раза в год;
- платно — без ограничений.
Можно подать бесплатно заявку на чужой кредитный рейтинг через Центробанк или сайт Госуслуг. В первой ситуации, понадобится код субъекта КИ, во втором — подтвержденная учетная запись. Когда этот этап пройдет, можно запросить и посмотреть кредитное досье онлайн. После выполнения этих действий, нужно:
- заказать список всех БКИ через ЦККИ, где есть кредитная история человека;
- подтвердить личность;
- запросить историю у всех бюро, скачать и изучить ее.
Платно можно узнать, как и какие кредиты на меня оформлены, через посредников:
- найти посредника — это может быть банк или сторонние финансовые организации, специализирующиеся на выдаче кредитного досье;
- заказать перечень БКИ, которые содержат части КИ;
- подтвердить личность;
- получить историю удобным способом — курьером, по почте, в офисе или в электронном виде.
Один платный запрос обойдется в 300-1000 рублей. Каждый посредник устанавливает свою цену за услугу.
Чтобы оформить заем на другого человека онлайн, нужны данные с первых страниц паспорта. Это серия и номер, дата выдачи, код подразделения и место рождения. Также понадобится указать СНИЛС. Некоторые МФО требуют сделать фотоснимок с паспортом в руках. Если клиент не предоставляет такое фото, в выдаче микрокредита отказывают. Поэтому подобные фотографии ни в коем случае нельзя делать и передавать третьим лицам.
↑ Как проверить наличие кредитов онлайн
Чтобы проверить, есть ли долги по кредитам у близкого родственника или будущего супруга, нужно изучить его кредитные договоры, заключенные ранее с банками. В них есть код физического лица. Когда его нет, можно запросить эти данные в банке. Необходимо зайти на официальный сайт ЦБ Российской Федерации, следовать инструкции:
- Выбрать в меню «Субъект» и нажать на кнопку «Я знаю код субъекта».
- В появившемся окне поставить галочку напротив пункта «Я ознакомился с условиями».
- Заполнить отобразившуюся анкету, вписать электронный адрес и код субъекта.
- После проверки сведений, отослать данные.
На указанный контактный адрес Центральный Банк вышел список БКИ, где содержится информация о кредитном досье и данных заемщика. Когда список пустой, это свидетельствует о том, что анкета заполнена с ошибками. Следует еще раз перепроверить корректность заполнения информации, отправить запрос повторно. Также существуют другие способы проверки КИ, есть ли кредиты.
- Проверка в банке. Некоторые банковские организации предоставляют такую услугу своим клиентам. Можно оформить заявку на сайте или в приложении, чтобы получить информацию о кредитной истории. Обычно это платная услуга, стоимость которой зависит от компании.
- Через судебных приставов. Можно проверить так наличие ссуд, если по задолженности уже вынесено решение суда. Взысканием занимается ФССП. Необходимо зайти на сайт, перейти в меню «Проверки», выбрать регион, ввести ФИО. Далее появится информация об открытых судебных производствах.
↑ Можно ли узнать долги постороннего человека или родственника
Можно узнать о наличии кредита постороннего или близкого человека только в ситуации, если у него есть задолженность, по которой вынесено судебное решение.
Эта открытая информация, для ее получения нужно знать лишь ФИО гражданина. Через другие сервисы, к примеру, Юником24, можно получить информацию о наличии кредитов, но в случае, если есть доступ к паспортным данным заемщика. Это касается и обращения через портал Госуслуг или ЦБ России. Разрешено использовать конфиденциальные данные гражданина только с его письменного согласия. Можно узнать информацию о просрочках по конкретному займу в самой микрофинансовой организации. Это сможет сделать только человек, выступающий в роли поручителя по контракту. Можно проверить наличие кредитов по фамилии, но только тех, по которым началось судебное производство. Эти данные находятся в открытом доступе, размещены на сайте ФССП. Других законных способов не существует.
