Содержание:
Когда срочно требуются деньги, проще взять кредит по паспорту, чем обходить друзей или родственников. Современные программы выдачи займов работают быстро, обработка заявки занимает несколько минут, после чего наличные или безналичным переводом нужная сумма оказывается в руках. Для получения следует знать тонкости процедуры.
↑ Особенности кредита
Кредит только по паспорту — вид потребительского займа, в рамках которого банк или другая финансовая организация предоставляет нужную сумму заемщику под выплату процентов на определенное время. Цель может быть любой: приобретение бытовой техники, оплата ремонта, путешествие, проведение свадьбы и пр. Зачастую требуется небольшая сумма, на выплату которой уйдет 1 — 1,5 года. Проценты кредитор берет за использование денег, их размер зависит от продолжительности срока выплаты. Особенности программы:
- Мгновенная выдача денег после одобрения заявки, обработка которой занимает несколько минут. Оценивается финансовое положение заявителя, его возможности расплатиться и кредитная история. Затем требуемая сумма перечисляется заранее указанным способом. Наличными или переводом на карту.
- Ограниченный срок, максимум 1 — 1,5 года, зачастую от месяца до полугода, зависит от суммы.
- На руки дается от 1000 — 500 000 рублей максимум, имеет значение КИ клиента, политика банка (другой организации) и другие условия.
Физлицо заключает договор о выдаче кредита, где указываются все условия. Ежемесячные платежи, возможность погасить долг досрочно, размер процентов, переплата и штрафные санкции за просрочку.
↑ Требования к заемщику
Чтобы взять кредит наличными по паспорту онлайн в любом банке, клиент должен соответствовать общим требованиям:
- быть гражданином РФ и иметь прописку;
- совершеннолетним 18 — 65 лет (ряд банков повышают порог до 21 года);
- хорошая КИ без просрочек, всегда проверяется;
- официальное трудоустройство, со сроком работы полгода на последнем месте (не обязательно).
В сети полно предложений от МФО, обещающих моментальное одобрение на любых условиях (без работы, с просрочками), но у них выше проценты и сами займы выдаются на 1–2 месяца максимум. Такое удобно, если деньги требуются срочно, а сам человек знает, что скоро расплатится.
↑ Документы
Чтобы получить кредит быстро по паспорту, клиент должен предоставить лишь основной документ для подтверждения своей личности — паспорт гражданина России. Менеджер проверит актуальность документа и его подлинность, сверит внешность человека с фотографией. На минимальных условиях, с предоставлением лишь паспорта, можно получить суммы в рамках 1000 — 500 000 рублей, причем большинство банков дают меньше. Например, в Сбербанке можно получить до 150 000 рублей. Без справки НДФЛ и залоговой недвижимости, деньги выдаются в любом филиале или банкомате, страховка добровольная.
При желании оформить большую сумму, клиенту нужно подтвердить свои финансовые возможности иначе есть риск получить отказ. Банки не хотят убытков и желая перестраховаться, требуют дополнительно:
- справку 2-НДФЛ или банковскую для подтверждения доходов;
- предоставления своей недвижимости в залог;
- поручительство других лиц;
- СНИЛС;
- ИНН.
↑ От чего зависит одобрение кредита
Изучая заявки клиентов на кредит за час по паспорту, банки и МФО проводят скоринг — систему оценки заемщика. Пытаются заранее вычислить, расплатится ли клиент. Система скоринга основывается на данных психологии — люди, имеющие сходные привычки, аналогично относятся к долгам. Поэтому новых заемщиков сравнивают с уже имеющимися, кто ранее брал и успел отдать. Строят математические модели и платежеспособность человека оценивается с помощью компьютерного алгоритма. Зачастую банки применяют несколько моделей, деля их по категориям заявителей или видам кредитных программ. Оцениваются параметры поведения граждан. Например, стаж работы на последнем месте. Приветствуется официальное трудоустройство и постоянство. Тогда максимальный балл присвоят тому, кто просидел на текущей работе выше 3 лет.
В схеме используются несколько источников данных:
- кредитная история человека;
- заполненная анкета;
- финансовые данные (если обратился действующий клиент учреждения).
В момент оформления заявки банк запрашивает согласие на получение данных с других источников, включая аккаунты клиента в соцсетях. Еще опирается на статистику поведения миллионов других заемщиков. На основании чего составляется прогноз поведения клиента в разных ситуациях. Зачастую эта модель реализуется в жизни. Важные параметры:
| Наименование | Как оценивается |
| С кредитной истории | |
| Количество займов | Сколько долгов имеет человек на момент обращения. Их размер, длительность, количество платежей. |
| Просрочка | Наличие, сроки. Лучше иметь прочерк в этой графе. |
| Количество отказов | Также указывается в КИ. Сколько раз и когда клиенту отказывали ранее в получении кредита. Если много, проверка затянется. |
| С анкеты | |
| Адрес | Оценивается район проживания и состояние дома, если он «зажиточный» добавляет баллов, в новостройке живет или старом здании. |
| Возраст | Рискованной группой заемщиков считаются студенты, не имеющие постоянной работы и пенсионеры. Зрелый возраст 30–60 лет, когда человек более ответственно подходит к жизни. |
| Семейное положение | Считается, что семейные люди более благонадежны. |
| Профессия, стаж | У специалистов разных профессий разнятся доходы. Строители ценятся выше дворников. |
| Доход | Величина зарплаты напрямую зависит от шанса одобрения. |
↑ Где взять кредит по паспорту без справок
Оформить заем без подтверждения своих доходов по одному паспорту можно в разных организациях:
- Банках России — многие предоставляют потребительские кредиты в рамках своих программ для привлечения большего числа клиентов. И указывать цель не обязательно.
- Микрокредитных организациях — как 24zaem.ru, vbr.ru.
Последние работают онлайн, достаточно отправить заявку и прикрепить к ней скриншот документа. Деньги придут безналичным переводом по номеру карты.
↑ Как оформить кредит
Получить срочный потребительский кредит можно двумя способами — посетить финансовое учреждение или онлайн, через сайт / мобильное приложение. Порядок действий расписан ниже. 1) Выбрать подходящее предложение из множества вариантов. Специалисты рекомендуют обращаться в банки, МФО хоть и предлагают брать на выгодных условиях (с плохой КИ, долгами, без работы и пр.), у них ограничен срок погашения (7 — 30 дней) и сумма невелика. В банке можно взять кредит на год — полтора при необходимости. Заодно проценты начисляются за каждый день просрочки и пользования средствами. 2) Рассчитать полный размер переплаты и иные условия с помощью кредитного калькулятора на сайте выбранного банка. Указать исходные данные — срок, сумму, желаемый размер платежей. Там же указана ставка. Система автоматически посчитает, сколько будет выходить переплата. 3) Подать заявку, посетив банк или через интернет, заполнив форму. 4) Указать полное ФИО, дату рождения и паспортные данные — номер, когда выдан. Прикрепить скрин документа. 5) Отправить заявление и дождаться решения. Подобные обращения рассматриваются 1–2 часа, максимум, несколько дней. Зависит от степени загруженности портала. Длительность процесса рассмотрения зависит от:
- рейтинга заемщика;
- размера нужной суммы;
- типа программы;
- обращался ли клиент ранее.
Преимущества будут, если человек обращается в свой банк, где у него имеется лицевой или депозитный счет, зарплатная карта, а также ранее брал кредиты с успешным погашением. Зарплатные клиенты в приоритете, для них доступны льготные условия, так как виден доход и периодичность поступлений. Еще финансовой организации известны данные работодателя. Можно самостоятельно определить свой кредитный рейтинг (ПКР) — его рассчитывает НБКИ с помощью математического алгоритма, взвешивая данные КИ гражданина и присваивая ему числовое значение. 300 баллов — минимальный рейтинг, 850 — максимальный. Узнать свой результат можно в личном кабинете на сайте НБКИ.
↑ Какую сумму кредита дают в банках по паспорту
Сумма получения напрямую зависит от политики кредитного учреждения. В Сбербанке онлайн кредит с поручителем можно взять до 150 000 рублей. МФО выдают займы по паспорту в пределах 1 000 — 30 000 на 6 — 60 дней. В отдельных случаях можно получить сумму до 4 000 000 рублей.
↑ Топ банков по выдаче кредитов по паспорту
Решив получить кредит 500 000 без справки о доходах, следует рассмотреть все имеющиеся предложения, чтобы выбрать лучшее для себя. Банки регулярно обновляют свои программы, вводят новые фишки для привлечения клиентов. Предлагают льготные условия, по которым можно получать заем, упрощают способы оформления и выплаты. Теперь процедура подачи и рассмотрения заявок укладывается в один день, если обратиться в собственный банк, а не чужой. Еще быстрее — если действовать через приложение. Кредитные калькуляторы помогают заранее оценить свои возможности в погашении. Несложно оформить потребительский кредит, предоставив лишь паспорт, если нужна относительно небольшая сумма. К МФО следует обращаться при возможности расплатиться быстро, за 7–60 дней максимум. Такие организации выдают деньги даже при отрицательном рейтинге и просрочках. Главное не допускать просрочки, тогда набегают приличные штрафные санкции. Надежнее посетить свой банк, там все официально, можно получить консультацию менеджера, учреждение работает, имея свой офис и дорожит репутацией. На рынке множество предложений кредитования, несложно подобрать нужный для себя вариант по условиям и финансовой нагрузке на свой кошелек.
