Содержание:
Несмотря на различные негативные ситуации, которые происходят в мире и затрагивают сферу экономики, многие люди стремятся к тому, чтобы открыть собственное дело. Начать успешный бизнес без вложений невозможно, но не все могут позволить себе сразу потратить крупную сумму. Для этого существует такая банковская услуга, как оформление займа для предпринимателей, в число которых входят различные физические лица. Одним из самых выгодных решений будет использование продукта «Тинькофф кредит для бизнеса». Прежде чем обращаться в данный банк, рекомендуется ознакомиться с тем, какие преимущества предлагает своим клиентам эта организация, какие виды и условия кредитов для предпринимателей имеются. Здесь нужно принять во внимание, что собственные программы имеются, как для ИП, так и для ООО. Если человек внимательно изучит все нюансы и поймет, какие преимущества получает, то он сможет выбрать для себя удобный и выгодный вариант взаимодействия с финансовой организацией.
↑ Преимущества кредитования бизнеса в Тинькофф Банке
Банк Tinkoff является одним из признанных лидеров в рассматриваемом сегменте. Именно здесь оформляют займы на открытие собственного дела или развитие уже существующего бизнеса. Не секрет, что для модернизации технологий производства достаточно часто не хватает финансирования даже у крупных предприятий. Обычные бизнесмены и частные предприниматели испытывают подобные трудности еще чаще. Банк предлагает получить недостающие средства на максимально выгодных для каждой из заинтересованных в сотрудничестве сторон условиях.
Если изучить все актуальные предложения, которые дает Тинькофф, кредит доступен ИП и крупным организациям. Причем можно выделить целый ряд преимуществ:
- условия выгодные;
- предоставляются кредиты для любого уровня бизнеса;
- оформление заявки и договора производится в режиме реального времени (онлайн);
- обработка, рассмотрение и ответ на заявку не превышает 24 часов;
- перевод выданных кредитных средств производится на расчетный счет или на пластиковую карту, оформленную предпринимателем;
- чтобы оформить кредит, не потребуется длительное оформление документов, нужно представить минимальный пакет бумаг;
- не требуется подтверждение доходов и получение соответствующей справки;
- займы выдаются на любые цели, не только связанные с предпринимательской деятельностью.
Личное присутствие в банке не требуется (человек может не откладывать личные дела или не останавливать рабочие процессы, чтобы получить кредит на развитие своей предпринимательской деятельности). Процентная ставка и другие условия у банка одни из самых удобных для клиентов.
↑ Виды и условия кредитов для ИП и ООО в Тинькофф Банке
Получить выгодный кредит на развитие бизнеса в Тинькофф может большинство обратившихся в организацию предпринимателей. Обслуживаются, как физические, так и юридические лица, имеющие открытый расчетный счет и пластиковую карту, выпущенную в этом же банке. Для использования доступно несколько кредитных программ на выбор клиента. Чтобы иметь возможность подать заявку на рассмотрение запроса, необходимо удостовериться в том, что человек соответствует условиям выдачи кредитов этой финансовой организацией. Среди основных, которые относятся именно к клиенту следует выделить:
- наличие открытого и действительного расчетного счета в этом банке;
- наличие гражданства РФ (подтверждается сканированием основных страниц в паспорте);
- постоянная регистрация в РФ (любой регион или город).
Также нужно соответствовать возрастным критериям. Здесь параметры составляют 18-70 лет.
Среди доступных для рассмотрения программ кредитования можно обратить внимание на следующие варианты.
↑ Увеличение оборотных средств
Клиент получает возможность оформить кредит по программе без внесения залога и поручителей. Основные условия указывают, что максимальная сумма достигает 3 млн. рублей. Срок погашения займа составляет 6 месяцев, процентная ставка — всего 1 %. Особенность состоит в том, что снятия комиссии при досрочном погашении кредита не происходит. Такое предложение выгодно для тех, кто хочет развить и усовершенствовать уже открытое и приносящее доход дело.
↑ Овердрафт
Оформляется на закрытие кассового разрыва. Условия программы также являются выгодными для бизнесменов. Сумма овердрафта доходит до 1 млн рублей, срок погашения займа составляет 45 дней. Здесь следует обратить внимание, что нужно производить оплату по договору. Она составляет 490 рублей в неделю. Первую неделю комиссия за пользование условиями программы овердрафт не взимается.
↑ Кредит без залога
Эта программа направлена на развитие бизнеса, а также на любые другие цели, непосредственно связанные с бизнесом и предпринимательством. Программа в этом случае предполагает индивидуальные условия кредитования и отсутствие залога.
Особенностью предложения является возможность оформить кредит всего по нескольким документам. Достаточно минимального набора. Средства могут быть перечислены на карту или выданы наличными.
↑ Кредит под залог недвижимости
Еще один вариант, который пользуется популярностью у клиентов Тинькофф Банк. Здесь предполагается, что для страхования организация будет использовать залог в виде объекта недвижимого имущества, которое находится в собственности у обратившегося за займом лица. Набор документов минимальный, дополнительные справки собирать не потребуется. Нужно понимать, что на весь период действия кредитного договора залоговое имущество (комната, квартира, дача, дом или только доля) остается в собственности владельца. Риски для клиента минимальные, так как не нужно проводить процедуру переоформления недвижимости на банк. Максимально возможная сумма для одобрения составляет 15 млн рублей. Срок погашения длительный — до 15 лет. Ставка по кредиту составляет 9 %.
Выбор оптимальной программы — личное решение предпринимателя.
↑ Особенности кредитования ООО и ИП в Тинькофф
Чтобы сформировать капитал, нужно много времени. Если средства требуются незамедлительно, то лучше всего использовать услугу кредитования. В Тинькофф взять кредит может как крупная организация, так и малое предприятие, любой индивидуальный предприниматель. Если имеется открытый расчетный счет, то сразу можно подавать заявку на получение заемных средств. Для этого рекомендуется перейти на официальный сайт организации и уже там провести оформление в онлайн режиме. Далее оформление кредита идут по следующему алгоритму:
- На главной странице официального сайта требуется перейти во вкладку «Бизнес».
- После — в подменю «Кредиты».
- Затем человек выбирает доступные ему варианты программ (они разделены для ООО и ИП).
Как только найдено подходящее предложение, останется только нажать на кнопку «Получить кредит». Здесь наступает следующий этап, так как система в автоматическом режиме совершит перенаправление клиента на новую страницу официального сайта. Там можно подробнее ознакомиться с условиями выбранной программы кредитования. [
Для того чтобы воспользоваться денежными средствами нужно предварительно заполнить анкету (электронная форма на сайте). В ней должны быть заполнены следующие поля:
- номер телефона (актуальный);
- срок кредитования;
- необходимая сумма.
После отправки на рассмотрение до принятия окончательного решения пройдет не более 24 часов. Когда за займом обратился клиент банка, ответ может быть получен в течение нескольких минут. Вне зависимости от решения клиент будет уведомлен о нем. Если оно положительное, то деньги сразу поступят на карту или расчетный счет.
↑ Чем кредит для ИП отличается от кредита для физлица
Если выбрано предложение Тинькофф банк кредит для ИП, то нужно обратить внимание, что основное отличие между программами состоит лишь в том, что при бизнес кредитовании учитываются доходы. Основа исследования сотрудников банка — то, как работает бизнес, развивается или нет, есть ли потенциал для роста. На окончательное решение, если за займом обратился обычный человек, оказывает влияние надежность заемщика именно как физического лица. Банк оценивает уже его непосредственный доход и имеющуюся кредитную историю.
↑ Возможные цели кредитов Тинькофф Банка для бизнеса
Если рассматриваются предложения и программы в Тинькофф банк, кредит на развитие любого бизнеса, нужно изучить возможные цели. Имеется список для ИП и для ООО. Предложения для индивидуальных предпринимателей следующие:
- Различные оборотные кредиты. Сумма в этом случае определяется на основании операций, которые были произведены по расчетному счету за период 3-6 месяцев. Для новых клиентов потребуется предоставить историю из того банка, где имеется действующий счет.
- Займ с залогом. Это предложение подразумевает увеличенный лимит денежных средств. Можно получить и использовать на указанные в договоре цели (развитие бизнеса) до 15 млн рублей.
- Нецелевой кредит. В этом случае средства могут быть использованы на любые цели, не обязательно связанные с предпринимательством.
Компании в статусе ООО могут получить:
- Овердрафт. Лимит определяется в этом случае индивидуально. Особенность состоит в том, что он регулярно пересматривается.
- Оборотный кредит. Сумма выделяется только один раз и на весь заданный срок.
Выбор никак не ограничивается.
↑ Условия получения кредитов для малого и среднего бизнеса в Тинькофф
Для получения займов необходимо, чтобы заемщики соответствовали требованиям. Они выдвигаются для малого и среднего бизнеса. Сумма должна составлять не менее 50 000 рублей. Особенность: она может превышать ежемесячную выручку по оборотному кредиту в 1,5 раза. Срок кредитования — до 10 лет. Особенности погашения определяются составленным графиком. Процентная ставка начинается от 8,9 %. Дополнительные комиссии 0,2 – 1 %, в зависимости от выбранного бизнесменом вида кредита.
↑ Требования к заемщикам
Для того чтобы получить займ, нужно (для ООО):
- Чтобы не менее половины уставного капитала принадлежало гражданам Российской Федерации.
- Юридическое лицо должно являться резидентом РФ.
- Бизнес должен работать не менее 3 месяцев.
Требования для ИП (ГКФХ):
- Бизнес должен работать 3 месяца. На счету должно быть больше нуля, чтобы повысить шанс одобрения.
- Бизнесмен должен быть гражданином РФ.
- Поручителей не требуется.
Сложностей в том, чтобы соответствовать требованиям, возникнуть не должно.
↑ Необходимые документы
Чтобы запустить процесс, потребуются:
- Паспорт гражданина страны.
- Регистрационные документы.
- Учредительные документы (для ООО).
- Отчетности (финансовая и налоговая).
- Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
- Договоры, которые были ранее заключены с контрагентами (покупатель товара).
Также должны быть предоставлены обороты по всем открытым расчетным счетам, в том числе и в других банках.
↑ Как получить бизнес-кредит в банке Тинькофф
Для того чтобы получить в Тинькофф банк бизнес кредит нужно выбрать программу и заполнить анкету. Она пройдет предварительное одобрение. Если решение будет положительным, то нужно согласовать место и время встречи с работником банка. Сотрудник привезет все документы и подпишет договор на открытие кредита. Сложностей в том чтобы получить займ не возникает в большинстве случаев. Нужно только соответствовать выдвинутым требованиям и выбрать оптимальную программу для кредитования.
