Содержание:
Жизнь современного человека часто пересекается с желанием получить кредит. Ипотеку, рассрочку, кредитку или займ на потребительские нужды можно оформить под разными условиями, в многих банках и организациях. По закону иностранные граждане не ограничены и имеют полное право на получение кредитов на территории Российской Федерации. Но в реальности, получить кредит для мигрантов без гражданства становится проблемой. Компании на законных основаниях устанавливают дополнительные правила, ограничивающие доступ иностранцам к их услугам.
↑ Почему банки не горят желанием выдавать кредит по виду на жительство
По какой причине кредит для иностранных граждан становится проблемой? Гражданин РФ не сможет просто взять и не вернуть долг. У банков уже есть отработанная схема по возврату заёмных денег, но не развита судебная практика по взысканию долгов с граждан других стран. Сотрудники банка остаются беспомощны перед ситуацией, когда заёмщик покинул страну, игнорируя задолженность. Добиться погашения долга практически невозможно.
Некоторые кредитные организации отказывают всем иностранцам без исключения, потому что дорожат репутацией и не хотят рисковать. Однако гражданин с видом на жительство (ВНЖ) имеет больше шансов получить кредит, чем другие категории иностранцев. Это документ, который позволяет свободно жить в стране, пользоваться правами гражданина, покидать границу и возвращаться обратно в любое время. Чтобы получить кредит по ВНЖ, необходимо подготовить пакет дополнительных документов и дать согласие на условия кредитования. При этом лояльнее всего отношение к гражданам Евразийского экономического союза. На втором месте заёмщики из СНГ.
↑ Основные требования к заемщику
Решение банков, предоставлять или нет финансирование заёмщику, основано на:
- кредитной политике;
- действующем законодательстве;
- скоринговой оценке клиента.
Полный перечень аргументов является банковской тайной. В большинстве случаев банком проводится процедура углубленной проверки заёмщика. Срок пребывания в стране — это первое, на что обращает банк при кредитовании иностранца. Можно не иметь гражданства, но иметь статус налогового резидента. Он выдаётся, если физическое лицо проживает на территории России как минимум 6 месяцев подряд и регулярно платит государственные налоги. Некоторые россияне не обладают этим статусом. Они могут работать и платить налоги за границей. Зато гражданин Узбекистана, который год назад приехал в страну и трудится на работе (с заработной платы удерживается налог), по праву считается резидентом. К лицам с видом на жительство банки относятся лучше, чем к иностранцам без этого документа. Они вызывают доверие, потому что обычно стараются соответствовать общим требованиям банка:
- лицо обладает гражданством стран СНГ;
- имеет стаж на работе в РФ (чем больше, тем лучше);
- получение белой зарплаты, подтверждённой соответствующей выпиской;
- статус налогового резидента.
Банк внимательно изучает заёмщика и его работодателя. Очень важно, чтобы у иностранца была постоянная работа.
Получая зарплату в конверте, заёмщику стоит заняться поиском другой стабильной работы. Если компания, в которой трудится заёмщик, имеет признаки фирмы-однодневки, будет получен отказ. Проверить компанию и работодателя можно на сайте Арбитражного суда и Налоговой. Кредиторы обязательно используют этот инструмент. Когда стаж работы на территории России менее 6 месяце, в кредите скорее всего откажут. А если через год истекает срок действия договора, заёмщик должен подтвердить, что его не уволят. Люди невнимательно относятся к подписанию договоров, из-за этого случаются судебные разбирательства и возмущения. С приезжими из других стран ситуация ещё сложнее. Поэтому сотрудник банка, готового одобрить кредит для иностранца, должен в подробностях объяснить гражданину его права и условия кредитования.
↑ Иностранцы с РВП
К разрешению на временное пребывание лояльность банков такая же, как и к виду на жительство. Лица, имеющие этот статус надолго задерживаются в России. Они учатся или работают. Некоторые заводят семьи и имеют стабильный заработок.
↑ Список документов, обязательных для предъявления в банке от иностранных граждан или лиц без гражданства при оформлении банковских услуг
Необходимый минимум документов, который потребуют от иностранца в отделении банка:
- паспорт или удостоверение;
- свидетельство о постоянной или временной регистрации в регионе обращения;
- выписка из трудовой книжки (если ее нет, то из отдела кадров);
- справка о доходах;
- документы на русском языке, заверенные нотариусом.
Каждая заявка на кредитование иностранца рассматривается индивидуально. Для принятия решения банк может запросить дополнительную информацию. Например, беженцу из Таджикистана необходимо дополнительно предоставить удостоверение беженца или свидетельство о рассмотрении и получении статуса беженца, выданное на территории РФ. [
Приезжим часто выдают автокредит. Если от клиента получено согласие сделать первоначальный взнос, шансы на успех очень высоки. Крупные автосалоны сотрудничают с банками. Иностранцу остаётся выбрать наиболее лояльный автосалон и предоставить пакет документов. Приобретённое авто до погашения долга является залоговым имуществом банка.
↑ Если есть доходы за рубежом
Чтобы банк принял этот факт во внимание, мигранту необходимо подготовить выписки, подтверждающие доходы за границей. Все документы должны заверяться у нотариуса и быть на русском языке. Контакт переводчика лучше взять у нотариуса.
↑ Дополнительные обязательные документы для иностранных граждан или лиц без гражданства
В дополнение к документам удостоверения личности банк запрашивает миграционную карту. В ней обязательно должны быть установлены:
- номер миграционной карты;
- действительные сроки начала/окончания пребывания в стране.
Иногда среди обязательных требований для мигрантов перечислены:
- гарантийное письмо;
- загранпаспорт;
- ликвидный залог;
- поручители или созаёмщики.
↑ Какие банки дают кредит иностранным гражданам
Банки и частные компании, которые чаще других одобряют кредит мигрантам:
- «Альфа-Банк»; Реклама АО «Альфа банк»
Потребительский кредит от Альфа банкасумма:До 7 500 000 руб.ставка:От 21.40%срок:До 60 мес.решение:От 20 минут - «ВТБ»; Реклама Банк ВТБ (ПАО)
Потребительский кредит от ВТБсумма:До 40 000 000 руб.ставка:От 16%срок:До 60 мес.решение:От 20 минут - «Газпромбанк»; Реклама Банк ГПБ (АО)
Потребительский кредит от Газпромбанксумма:До 7 000 000 руб.ставка:От 28.4%срок:До 84 мес.решение:От 20 минут - «Банк Открытие». Реклама ПАО Банк «ФК Открытие»
Потребительский кредит от Банк Открытиесумма:До 5 000 000 руб.ставка:От 8.9%срок:До 60 мес.решение:От 20 минут
На большинстве официальных сайтов есть кредитный калькулятор. С его помощью можно рассчитать условия.
Единого стандарта для всех банков нет. В одной компании достаточно подготовить пакет документов, во второй обязателен залог, в другой не обойтись без поручителя. Иногда банк включает в условия оплаты повышенную ставку по кредиту. Это случается, когда у организации остаются сомнения по поводу заёмщика. Остальные условия для всех одинаковы. Из всего списка Ситибанк и Альфа-Банк относительно лояльны к иностранным гражданам с видом на жительство. Чтобы повысить шансы на успех, человеку желательно обладать:
- Официальным трудоустройством с белой зарплатой. Чем больше рабочий стаж, тем больше шансов на одобрение.
- Знакомством с гражданином РФ, готовым стать поручителем иностранца.
- Созаёмщиком в лице гражданина РФ или компании, в которой работает иностранец.
- Недвижимостью в РФ или другой ценностью, которая может выступить в качестве залога и обеспечить осёдлость в стране.
Административные правонарушения не получится скрыть от крупных организаций. Их наличие может привести к отказу в оказании услуг. Чтобы повысить шансы на финансирование, иностранцу стоит выбирать банк, который имеет филиалы или другие подразделения на родине. Например, гражданин из Молдовы хочет защитить интеллектуальную собственность. Лучшее решение — подать заявку на кредит для оплаты патента в Райффайзенбанк. Отделения этого банка есть как в Молдове, так и в России.
↑ Что выбрать иностранцу: кредит в банке или МФО
Когда возникают финансовые сложности, первая идея — обратиться за помощью в МФО. Такие организации могут одобряют займы онлайн, без посещения офиса компании. Обещание моментального зачисления денег любому клиенту вводит в заблуждение. Некоторые микрофинансовые организации действительно одобряют займы иностранцу и даже выдают кредит наличными. Но за эту услугу клиент заплатит огромные проценты и точно пожалеет о сделанном выборе. Финансирование в МФО не выгодно для иностранца из-за завышенных процентных ставок и небольшого срока на погашение долга.
↑ Ипотечное кредитование иностранцев
Ипотеку одобряют почти любому иностранцу с ВНЖ, если правильно оформлена заявка. Банк компенсирует возможные риски, имея саму недвижимость в залоге. Если иностранец перестаёт платить по кредиту, банк арестовывает объект и выставляет его на продажу.
↑ Как подать заявку
Для подачи заявки на оформление ипотеки потребуется пакет документов:
- Заявление (выдаётся на месте).
- Удостоверение личности (паспорт).
- Перевод паспорта на русский, заверенный у нотариуса.
- Свидетельство о поставке на учёт в налоговой.
- Разрешение на временное проживание или ВНЖ.
- Разрешение на работу, полученное в УФМС.
- Справка о доходах.
- Копия трудовой книжки (если её нет, нужно посетить отдел кадров).
Консультант на месте проверит собранные документы и в случае ошибок укажет на них. Есть организации, специализирующиеся на подборе ипотечных программ. Они консультируют по вопросам, какие документы нужны, где их взять и что нужно для их получения. Кредитные брокеры самостоятельно проверяют правильность составленного пакета документов и заполняют анкету. Потом они же подбирают квартиру под запрос клиента и договариваются с банком о кредитовании.
Условия ипотечного кредитования иностранца мало чем отличаются от условий для граждан России:
- срок кредитования не должен превышать 20–30 лет;
- приобретаемое жильё выступает в роли залога;
- ипотека также выдаётся на строительство или ремонт некоммерческой недвижимости.
Можно сделать вывод, что получить кредит с видом на жительство иностранцу вполне реально. Без российского гражданства нужно быть готовым к усложнённой процедуре для оформления займа, требующей широкого перечня документов, переведённых и заверенных у нотариуса.
