in

Какие банки дают кредит иностранным гражданам

Кредитование граждан с ВНЗ сопряжено с рисками

Жизнь современного человека часто пересекается с желанием получить кредит. Ипотеку, рассрочку, кредитку или займ на потребительские нужды можно оформить под разными условиями, в многих банках и организациях. По закону иностранные граждане не ограничены и имеют полное право на получение кредитов на территории Российской Федерации. Но в реальности, получить кредит для мигрантов без гражданства становится проблемой. Компании на законных основаниях устанавливают дополнительные правила, ограничивающие доступ иностранцам к их услугам.

Кредитование гражданина другого государства

Почему банки не горят желанием выдавать кредит по виду на жительство

По какой причине кредит для иностранных граждан становится проблемой? Гражданин РФ не сможет просто взять и не вернуть долг. У банков уже есть отработанная схема по возврату заёмных денег, но не развита судебная практика по взысканию долгов с граждан других стран.

Сотрудники банка остаются беспомощны перед ситуацией, когда заёмщик покинул страну, игнорируя задолженность. Добиться погашения долга практически невозможно.

Иностранец может без особых проблем получить ипотеку. Поскольку застрахованная недвижимость остаётся в залоге, банк всегда может забрать её у должника за неуплату.

Некоторые кредитные организации отказывают всем иностранцам без исключения, потому что дорожат репутацией и не хотят рисковать.

Однако гражданин с видом на жительство (ВНЖ) имеет больше шансов получить кредит, чем другие категории иностранцев. Это документ, который позволяет свободно жить в стране, пользоваться правами гражданина, покидать границу и возвращаться обратно в любое время.

Чтобы получить кредит по ВНЖ, необходимо подготовить пакет дополнительных документов и дать согласие на условия кредитования.

При этом лояльнее всего отношение к гражданам Евразийского экономического союза. На втором месте заёмщики из СНГ.

Уклонение от уплаты долгов по кредиту — нередкая ситуация

Основные требования к заемщику

Решение банков, предоставлять или нет финансирование заёмщику, основано на:

  • кредитной политике;
  • действующем законодательстве;
  • скоринговой оценке клиента.
Скоринг — это метод оценки потенциального заёмщика на основе статистических данных. Программа получает данные о клиенте и возвращает результат, который отражает риск предоставления кредита.

Полный перечень аргументов является банковской тайной. В большинстве случаев банком проводится процедура углубленной проверки заёмщика.

Срок пребывания в стране — это первое, на что обращает банк при кредитовании иностранца. Можно не иметь гражданства, но иметь статус налогового резидента. Он выдаётся, если физическое лицо проживает на территории России как минимум 6 месяцев подряд и регулярно платит государственные налоги. Некоторые россияне не обладают этим статусом. Они могут работать и платить налоги за границей. Зато гражданин Узбекистана, который год назад приехал в страну и трудится на работе (с заработной платы удерживается налог), по праву считается резидентом.

Кредитование граждан с ВНЗ сопряжено с рисками

К лицам с видом на жительство банки относятся лучше, чем к иностранцам без этого документа. Они вызывают доверие, потому что обычно стараются соответствовать общим требованиям банка:

  • лицо обладает гражданством стран СНГ;
  • имеет стаж на работе в РФ (чем больше, тем лучше);
  • получение белой зарплаты, подтверждённой соответствующей выпиской;
  • статус налогового резидента.

Банк внимательно изучает заёмщика и его работодателя. Очень важно, чтобы у иностранца была постоянная работа.

Частая смена рабочего места настораживает все кредитные организации.

Получая зарплату в конверте, заёмщику стоит заняться поиском другой стабильной работы. Если компания, в которой трудится заёмщик, имеет признаки фирмы-однодневки, будет получен отказ. Проверить компанию и работодателя можно на сайте Арбитражного суда и Налоговой. Кредиторы обязательно используют этот инструмент.

Когда стаж работы на территории России менее 6 месяце, в кредите скорее всего откажут. А если через год истекает срок действия договора, заёмщик должен подтвердить, что его не уволят.

Люди невнимательно относятся к подписанию договоров, из-за этого случаются судебные разбирательства и возмущения. С приезжими из других стран ситуация ещё сложнее. Поэтому сотрудник банка, готового одобрить кредит для иностранца, должен в подробностях объяснить гражданину его права и условия кредитования.

Получить одобрение порой непросто

Иностранцы с РВП

К разрешению на временное пребывание лояльность банков такая же, как и к виду на жительство.

Лица, имеющие этот статус надолго задерживаются в России. Они учатся или работают. Некоторые заводят семьи и имеют стабильный заработок.

Список документов, обязательных для предъявления в банке от иностранных граждан или лиц без гражданства при оформлении банковских услуг

Необходимый минимум документов, который потребуют от иностранца в отделении банка:

  • паспорт или удостоверение;
  • свидетельство о постоянной или временной регистрации в регионе обращения;
  • выписка из трудовой книжки (если ее нет, то из отдела кадров);
  • справка о доходах;
  • документы на русском языке, заверенные нотариусом.
Требования для кредитования гражданина с ВНЗ выше

Каждая заявка на кредитование иностранца рассматривается индивидуально. Для принятия решения банк может запросить дополнительную информацию.

Например, беженцу из Таджикистана необходимо дополнительно предоставить удостоверение беженца или свидетельство о рассмотрении и получении статуса беженца, выданное на территории РФ.

Если у мигранта нет документов, подтверждающих законность его нахождения в стране, он не сможет стать потенциальным клиентом банка.

Приезжим часто выдают автокредит. Если от клиента получено согласие сделать первоначальный взнос, шансы на успех очень высоки. Крупные автосалоны сотрудничают с банками. Иностранцу остаётся выбрать наиболее лояльный автосалон и предоставить пакет документов. Приобретённое авто до погашения долга является залоговым имуществом банка.

Если есть доходы за рубежом

Чтобы банк принял этот факт во внимание, мигранту необходимо подготовить выписки, подтверждающие доходы за границей. Все документы должны заверяться у нотариуса и быть на русском языке. Контакт переводчика лучше взять у нотариуса.

Дополнительные обязательные документы для иностранных граждан или лиц без гражданства

В дополнение к документам удостоверения личности банк запрашивает миграционную карту. В ней обязательно должны быть установлены:

  • номер миграционной карты;
  • действительные сроки начала/окончания пребывания в стране.
Банк не просит миграционную карту у граждан из Беларуси.

Иногда среди обязательных требований для мигрантов перечислены:

  • гарантийное письмо;
  • загранпаспорт;
  • ликвидный залог;
  • поручители или созаёмщики.
Как правило, крупные банки охотнее выдают кредиты

Какие банки дают кредит иностранным гражданам

Банки и частные компании, которые чаще других одобряют кредит мигрантам:

  • «Альфа-Банк»;
  • «Ситибанк»;
  • «РосБанк»;
  • «Райффайзенбанк»;
  • «Абсолют-Банк»;
  • «ВТБ24»;
  • «ЮниКредит»;
  • «ДельтаКредит».

На большинстве официальных сайтов есть кредитный калькулятор. С его помощью можно рассчитать условия.

Получить хорошие условия по кредиту иностранцу поможет весомый залог. Например, недвижимость или транспорт.

Единого стандарта для всех банков нет. В одной компании достаточно подготовить пакет документов, во второй обязателен залог, в другой не обойтись без поручителя.

Иногда банк включает в условия оплаты повышенную ставку по кредиту. Это случается, когда у организации остаются сомнения по поводу заёмщика. Остальные условия для всех одинаковы.

Некоторые организации специализируются на данном виде кредитов

Из всего списка Ситибанк и Альфа-Банк относительно лояльны к иностранным гражданам с видом на жительство.

Чтобы повысить шансы на успех, человеку желательно обладать:

  • Официальным трудоустройством с белой зарплатой. Чем больше рабочий стаж, тем больше шансов на одобрение.
  • Знакомством с гражданином РФ, готовым стать поручителем иностранца.
  • Созаёмщиком в лице гражданина РФ или компании, в которой работает иностранец.
  • Недвижимостью в РФ или другой ценностью, которая может выступить в качестве залога и обеспечить осёдлость в стране.

Административные правонарушения не получится скрыть от крупных организаций. Их наличие может привести к отказу в оказании услуг.

Чтобы повысить шансы на финансирование, иностранцу стоит выбирать банк, который имеет филиалы или другие подразделения на родине. Например, гражданин из Молдовы хочет защитить интеллектуальную собственность. Лучшее решение — подать заявку на кредит для оплаты патента в Райффайзенбанк. Отделения этого банка есть как в Молдове, так и в России.

Ипотека для иностранных граждан вполне доступна

Что выбрать иностранцу: кредит в банке или МФО

Когда возникают финансовые сложности, первая идея — обратиться за помощью в МФО. Такие организации могут одобряют займы онлайн, без посещения офиса компании. Обещание моментального зачисления денег любому клиенту вводит в заблуждение.

Некоторые микрофинансовые организации действительно одобряют займы иностранцу и даже выдают кредит наличными. Но за эту услугу клиент заплатит огромные проценты и точно пожалеет о сделанном выборе.

Финансирование в МФО не выгодно для иностранца из-за завышенных процентных ставок и небольшого срока на погашение долга.

Лучший вариант для гражданина с видом на жительство — брать кредит в банке.

Ипотечное кредитование иностранцев

Ипотеку одобряют почти любому иностранцу с ВНЖ, если правильно оформлена заявка. Банк компенсирует возможные риски, имея саму недвижимость в залоге. Если иностранец перестаёт платить по кредиту, банк арестовывает объект и выставляет его на продажу.

Как подать заявку

Для подачи заявки на оформление ипотеки потребуется пакет документов:

  • Заявление (выдаётся на месте).
  • Удостоверение личности (паспорт).
  • Перевод паспорта на русский, заверенный у нотариуса.
  • Свидетельство о поставке на учёт в налоговой.
  • Разрешение на временное проживание или ВНЖ.
  • Разрешение на работу, полученное в УФМС.
  • Справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки (если её нет, нужно посетить отдел кадров).

Консультант на месте проверит собранные документы и в случае ошибок укажет на них.

Выдача кредита гражданину другой страны сопряжена с рисками

Есть организации, специализирующиеся на подборе ипотечных программ. Они консультируют по вопросам, какие документы нужны, где их взять и что нужно для их получения. Кредитные брокеры самостоятельно проверяют правильность составленного пакета документов и заполняют анкету. Потом они же подбирают квартиру под запрос клиента и договариваются с банком о кредитовании.

Иностранный заёмщик в какой-то мере более ответственный, чем обычный гражданин России. Если будет допущена просрочка, иностранец рискует остаться без жилья в чужой стране.

Условия ипотечного кредитования иностранца мало чем отличаются от условий для граждан России:

  • срок кредитования не должен превышать 20–30 лет;
  • приобретаемое жильё выступает в роли залога;
  • ипотека также выдаётся на строительство или ремонт некоммерческой недвижимости.

Можно сделать вывод, что получить кредит с видом на жительство иностранцу вполне реально. Без российского гражданства нужно быть готовым к усложнённой процедуре для оформления займа, требующей широкого перечня документов, переведённых и заверенных у нотариуса.

ВАМ ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ?

Автор Сергей Эльбакидзе

Сергей, 24 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта. Социальные сети: ВконтактеОдноклассникиТелеграмм

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Как рефинансировать автокредит — перечень банков

Как рассчитать минимальный платеж по кредитным картам Сбербанка