Содержание:
В некоторых ситуациях государство даёт налогоплательщикам возможность возместить процент от расходов. Ради этого и разработана система налоговых льгот и выплат. Можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита? Как осуществить подобное? Обо всём подробно написано в статье.
↑ Налоговый вычет — что это такое
Налоговым вычетом называют сумму, на которую возможно сократить базу, обложенную налогом, то есть тот доход, с которого выплачивается налог или возвращение ранее выплаченных средств на доходы граждан. Благодаря этому у граждан появляется возможность либо сохранить деньги, платя меньше, либо вернуть их с уже уплаченного.
Также это доступно ИП, использующим общий режим налогообложения. Налоговый вычет за кредит потребительский можно получить, если речь идёт о покупке квартиры, расходах на обучение или лечение.
↑ Виды налоговых вычетов
Существует несколько разновидностей:
- Стандартный. Это льготы для инвалидов, родственников погибших на войне, «чернобыльцев» и вычеты на детей.
- Социальный. Льготы на обучение, здравоохранение, благотворительность, спорт, а ещё страховка на жизнь от 5 лет и добровольное пенсионное страхование.
- Инвестиционный. Выдается, если у гражданина есть ИИС, по которому проводились операции, или были совершены сделки с ценными бумагами вне ИИС.
- Имущественный. Льготы на покупку недвижимости или, в некоторых случаях, на её продажу, но не автокредит.
↑ Можно ли вернуть 13 % по потребительскому кредиту
Да. Чтобы осуществить возврат процентов по кредиту в законодательстве предусмотрены некоторые условия. В соответствии со статьёй 219 НК РФ, граждане могут возместить расходы в случае, если осуществили кредитование на:
- Приобретение имущества.
К примеру, в случае покупки земельного участка под строительство. А ещё при покупке квартиры, проведении ремонта или постройке дома. Также возможно получить деньги в случае оформления ипотеки.
- Обучение.
Получение образования в любой официальной частной не государственной организации, имеющей лицензию.
- Медицинские услуги.
Включает в себя как расходы на себя, так и оплату лечения близких. Может расходоваться на дорогостоящее лечение, стоматологию, плановые операции, а также покупку медикаментов. Как можно заметить, к сожалению, со стандартного потребительского кредита 13 % возместить будет нельзя.
↑ Как вернуть проценты по кредиту
Чтобы вернуть 13 процентов, необходимо собрать ряд бумаг и отнести их в налоговую службу по месту прописки. Нужно предоставить бумаги, подтверждающие возможность получения вычета для гражданина, а также документы об оплате услуг. Налоговая служба проверит все справки и вынесет решение о возмещении части займа.
↑ Процедура возврата процентов
Чтобы вернуть деньги необходимо подготовить:
- декларацию 3-НДФЛ,
- справку 2-НДФЛ,
- паспорт гражданина РФ,
- ИНН,
- реквизиты расчётной карты,
- а также ряд других документов, различающихся от случая к случаю.
Далее нужно обратиться в ФНС или выслать документы через Личный кабинет налогоплательщика. Там в течение трёх месяцев проверят все справки. В случае, если они заполнены верно, гражданин получает возможность воспользоваться льготой. Он может сразу перевести наличные на счёт, в том числе перевести на карты, такие как Халва или Виза, или получить возврат с зарплаты.
↑ Выгодно ли досрочно погашать кредит
Раннее погашение кредита может быть выгодно, так как позволяет сократить количество месяцев, в которые нужно выплачивать проценты или сумму процентов, а значит, сэкономить. Выгода при этом будет отличаться от вида кредита.
При этом виде кредита ежемесячный платеж будет представлять равные суммы, однако в начале срока все деньги заёмщика будут уходить в счет уплаты процентов. Таким образом, если протянуть с досрочным погашением, оно уже не будет иметь смысла. В случае же дифференцированного кредита процентные выплаты распределены на полный период выплат и постепенно будут сокращаться. Потому для этого случая выгодно досрочное погашение в любой период времени. Стоит обратить внимание, что возмещение 13 % возможно и в случае раннего погашения, так как возместить средства имеет право любой гражданин РФ, взявший потребительский кредит на условиях, описанным раньше.
↑ Какие нюансы необходимо учитывать при возврате процентов по кредиту
Существуют интересные моменты, на которые нужно обращать внимание.
↑ Возврат за обучение
| На кого можно взять? | Условия |
| На себя | Любая форма обучения |
| На ребёнка | Только очная форма обучения Возраст ребёнка не превышает 24 года |
| На брата или сестру |
Также имеется лимит на стоимость обучения. Для себя, брата или сестры ставка составит 120 000 руб. в год. Для детей меньше — 50 000 руб. в год. Соответственно, с помощью налогового вычета гражданин сможет вернуть 15 600 или 6 500 руб. в год.
↑ Возврат за лечение
Сумма возврата здесь в первую очередь будет зависеть от справки об оплате медуслуг с кодом лечения. Есть 2 вида лечения:
- Обычное (код 01) — максимальная сумма кредита 120 000 руб. в год, то есть возврат 15 600 руб. в год.
- Дорогостоящее (код 02) — не имеет лимитированных ставок.
В случае, если в больнице были выданы 2 разные справки, то предоставить можно обе. При этом в стоимость также можно включить суммарную цену за лекарства.
↑ Необходимые документы
При оформлении льгот помимо общих документов для каждого вида кредита есть отдельный перечень. Документы при возврате денег за обучение:
- Свидетельство рождения ребёнка и свидетельство о браке родителей.
- Справка о форме обучения.
- Договор об обучении.
- Лицензии учебного заведения.
- Справки об оплате обучения.
Документы при возврате денег за лечение:
- Договор на имя льготника об оказании медицинских услуг.
- Справка об оплате медицинских услуг.
- Лицензия учреждения, оказывающего услуги.
- Квитанция, товарный чек или иные документы, подтверждающие факт оплаты (в случае покупки медикаментов).
- Свидетельство о рождении, браке, документы, подтверждающие родство (в случае, если оплата идёт за другое лицо).
Документы при возврате денег за приобретение имущества:
- Договор купли-продажи.
- Свидетельство о гос. регистрации права собственности или выписка из ЕГРН.
- Акт приёма передачи в собственность.
- Квитанции об оплате, расписка продавца, акт сверки, чеки, выписки из банка или другие документы, подтверждающие факт оплаты.
- Договор на оформление кредита для покупки квартиры.
- Справка об уплате процентов.
↑ Что делать, если банк отказался возвращать льготы
Чтобы обезопасить себя от мошенничества, лучше обращаться в крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Совкомбанк. В подобном случае для начала необходимо проверить, возможно, в документации имеется ошибка или обстоятельства не подходят под льготы. Если с этим всё в порядке, стоит подать в банк письменную претензию. Её содержание не регламентируется, однако важно учесть, что факт отправки претензии возможно придётся доказывать в суде. Если за 30 дней банк не ответил на заявление и не выплатил требуемую сумму, гражданин имеет право обратиться в суд. 13 % обязаны возвращаться по закону Кроме того, человек может написать жалобу в Центробанк. Он имеет много возможностей повлиять на частные компании.
↑ Пример расчёта налогового вычета
Допустим, в 2022 году Ирина Петровна взяла кредит на квартиру на 2 млн. руб. Следующий год её зарплата составила 50 000 руб. в месяц. В сумме по кредиту женщина заплатила 78 000 руб. НДФЛ за год. Вот как в подобном случае будет рассчитываться сумма возврата средств:
↑ В каком случае вернуть проценты не получится
Возвращение средств невозможно в случаях, если:
- Деньги потрачены не на оговорённые условиями цели.
- Взявший кредит не является гражданином РФ.
- Заёмщик не выплачивает НДФЛ.
- В договоре с банком есть небольшой подвох. Тот предусматривает отсутствие выплат при досрочном погашении (в случае, когда кредит действительно погашен досрочно).
Таким образом, вернуть 13 % от расходов вполне возможно. Однако, актуально это только в тех случаях, когда кредит берётся на приобретение жилья, оплату обучения или лечения и если заёмщик является гражданином РФ, выплачивающим подоходный налог.
