Содержание:
Прежде чем воспользоваться любой кредиткой, следует узнать, какой лимит одобрил банк. Если не обладать этой информацией, легко разочароваться в момент покупки. Невозможность потратить деньги в момент особенной нужды также может привести к разным последствиям. Компании, выдающие кредитные карты, почти всегда проверяют финансовое положение клиента, прежде чем предоставить ему кредитную линию. Они хотят убедиться, что он сможет погасить кредит.
↑ Что такое кредитный лимит
Лимит кредитования это максимальная сумма денег, которую кредитор предоставит в рамках определенной линии. Например, если у клиента есть карта с лимитом в 25 000 рублей, это означает, что нельзя потратить на покупки более этой суммы, пока не будет закрыта задолженность или кредитор не увеличит лимит дополнительно. Если займ не погашать, особенно по возобновляемым кредитам, таким как кредитки, это может иметь серьезные негативные последствия. Процентная ставка почти наверняка возрастет, равно как и сопутствующие расходы.
Лимит устанавливается банковской организацией для каждого клиента персонально и определяется целым рядом факторов, включая доход, активы и соотношение долга к доходу. Все эти факторы используются для определения того, насколько кредитор будет рисковать в случае невыплаты кредита. Если есть остаток на кредитной карте, необходимо ежемесячно погашать его. Может показаться, что погашение всей суммы сразу сэкономит деньги, но на самом деле в итоге можно потерять на процентах. Вместо этого следует стараться каждый месяц платить немного больше, пока не удастся полностью погасить остаток. Если интересно, неиспользованный лимит кредита что это, то ответ тут простой. Это неиспользованная сумма выделенных средств. Например, если клиент банковского учреждения может потратить 100 000 рублей сверх своих средств, но приобрел что-то всего за 10 000 рублей, то у него остается еще 90 000 на счету. А вот сублимит кредита это просто часть другого лимита.
↑ Варианты кредитного лимита
Фиксированный вариант определяется доходом и оценкой. Как правило, компания, предоставляющая карту, предлагает фиксированный вариант. Его нельзя увеличить или уменьшить самостоятельно. Нужно просто использовать свою карту в пределах выделенной суммы. Если нужно больше денег, можно рассмотреть другой вариант. Регулируемый вариант позволяет изменять размер лимита. Как правило, увеличить кредитный лимит можно только по просьбе эмитента карты. Если нужно больше денег, следует попросить компанию, выдавшую карту, увеличить выделенную сумму. Однако делать это следует с осторожностью. Компания увидит, что клиент нуждается в большем кредите и может заподозрить, что возникли финансовые сложности. Это не всегда бывает хорошо, и зависит от ситуации.
Возобновляемый вариант позволяет брать займы в пределах выделенной суммы несколько раз, периодически закрывая долг. Если нужно больше денег для оплаты счетов, можно запросить его изменение. Если вариант является возобновляемым, компания, обслуживающая карту, может увеличить лимит, когда клиенту понадобится больше денег. Процедура не требует много времени или тщательной проверки. Когда нужно больше денег на операционные расходы, следует выбрать регулируемый вариант. Если не нужно просить больше денег или необходимо контролировать свои расходы, лучше выбрать фиксированный вариант.
↑ Кредитный лимит и овердрафт — в чем разница
Большинство дебетовых карт предоставляют опцию, известную как овердрафт. Она отличается от кредитного лимита тем, что не имеет точного выражения. Также эту величину нельзя нигде посмотреть.
Например, если на карте осталось 50 рублей, а владелец пытается купить что-то на 1 500 и операция пройдет, это станет овердрафтом. Часто практикуется, когда у людей недостаточно наличных на счету для оплаты счетов. Овердрафты рискованны как для заемщиков, так и для кредиторов. Если согласиться на овердрафт, компания возьмет комиссию. Нужно произвести платеж до следующего расчетного цикла по карте. Это отличный вид финансирования для крупной покупки, когда не хватает денег — даже договор не нужно подписывать.
↑ Зачем нужен кредитный лимит
Он защищает от чрезмерного увлечения кредита и помогает банку понять, насколько они могут доверять клиенту в плане возврата заемных средств. Кредитный лимит для покупателя нужен для того, чтобы и получить желаемый товар (оплатить поставку, произвести расчет и т.д.) и при этом не потратить слишком много. Допустимый кредитный лимит это не благотворительность от банка, а просто средство финансирования. Зато человек сможет легко узнать, сколько у него осталось непогашенной задолженности. Он может использовать это для того, чтобы убедиться, что не слишком близко подошел к своему лимиту и не увеличил риск просрочки платежа.
↑ От чего зависит размер лимита
Если человеку нужно взять кредит или оформить новую линию, например, кредитку, банки хотят знать, насколько они рискуют, предоставляя деньги. Компании будут рассматривать несколько факторов:
- доход;
- активы;
- соотношение долга к доходу;
- кредитную историю.
Большинство компаний, выпускающих карты, предлагают онлайн-портал, где можно увеличить свой лимит. Это происходит, если человек является давним клиентом и доказал, что ответственно относится к деньгам. Увеличение выделенной суммы обычно свидетельствует о том, что кредитор доверяет клиенту и готов предоставить ему больше средств. Если ответственно использовать свои текущие кредитки, будет легче добиться увеличения кредитного лимита. Но если клиент доводил свои карты до максимума и испытывал проблемы со своевременным внесением платежей, ему, возможно, придется подождать дольше, пока кредиторы снова начнут ему доверять. Люди, которые не могут позволить себе выплачивать долги, часто оказываются не в состоянии получить заемные средства в будущем. В результате они теряют возможность покупать необходимые им вещи.
↑ Какой средний размер лимита
Конечная сумма определяется только банком-эмитентом, как можно понять из приведенной выше информации. Максимальная сумма обычно указывается в описании продукта. Сумма на данной платежной карте не выйдет за пределы указанного в описании лимита даже для самых «интересных» клиентов. Средний размер варьируется. В одном городе он может составлять 70 000 рублей, а в другом — 80 000.
↑ Как узнать свой кредитный лимит
Чтобы убедиться в том, что лимит не стал больше или меньше, нужно периодически производить проверку. Можно посмотреть сумму на карте, войдя в свой аккаунт или связавшись с банком. Также в приложении или в офисе можно сделать запрос на изменение суммы. Использование дебетовой карты вместо кредитки может помочь не сбиться с финансового пути. Дебетовые карты работают так же, как и обычные, только на них не начисляются проценты. Таким образом, будет меньше соблазна перерасходовать средства. Если же круговорот просроченных платежей уже начался, возможно, стоит рассчитать и изменить график платежей. Стоит попробовать вносить разовые платежи вместо ежемесячных. Таким образом, можно избежать дополнительных расходов.
