Содержание:
Пострадать от действий мошенников могут даже те, кто никогда не терял свои документы. Что делать если мошенники оформили онлайн кредит, а человек даже не знает об этом? Как быть, когда в один прекрасный день начинают звонить коллекторы и просить погасить долг, как можно скорее, о котором заемщик даже не знает? В статье ниже ответы на эти сложные вопросы.
↑ Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя
Во-первых, нельзя поддаваться панике, нужно оценить масштаб трагедии. Для этого стоит сделать запрос в ЦККИ ЦБ РФ (Центральный каталог кредитных историй). Сделать это можно на сайте Банка России или через портал Госуслуг. Это позволит узнать бюро, в которых хранится кредитная история и получить от них отчеты, в каком банке, и на какую сумму есть задолженность. Далее нужно обратиться в банки и МФО, написав письменную претензию, прописав в ней все обстоятельства произошедшего. Нужно сообщить о звонках, которые начали поступать от банка и коллекторов, а также попробовать аннулировать договор и задолженность. Если есть факт утери паспорта, нужно обязательно обратиться в полицию и взять талон.
↑ Насколько просто это сделать, какими способами пользуются мошенники
Смотря о каком кредите идет речь. В крупных банках выполняется проверка кредитной истории, наличие судимости, алиментов и имущества. Также делается запрос о работодателе, где трудится заемщик, просят принести справку о доходах и иную информацию. Мошенничество в микрофинансовых организациях встречается на каждом шагу, так как здесь не предусматривается тщательная проверка заемщика. Обычно достаточно сделать фото с паспортом и прислать его в личный кабинет или по электронной почте. Здесь у преступников больше шансов провернуть аферу.
У мошенников есть очень много схем, которые позволяют взять деньги в кредитных учреждениях по паспорту, даже не имея его на руках. Их можно элементарно украсть. На электронную почту или в мессенджер приходят письма со ссылкой, после перехода по которой, активируется вирус, путешествующий по файлам компьютера. Он изучает и копирует персональные данные, имеющиеся в компьютере. Есть еще один распространенный вид: фото паспорта можно своровать на биржах фриланса, криптовалют, на сайтах, занимающихся прокатом и каршерингом, ведь там для регистрации и сотрудничества нужно фото паспорта. Хакеры взламывают сайт и получают информацию и личные данные клиентов.
↑ Чем грозит и куда жаловаться, если обнаружили на себе кредит
Что делать если оформили кредит без моего ведома? В первую очередь, нужно сообщить о махинации в банк, так как обычно при звонке от коллекторов озвучивается учреждение, где числится кредит. Чтобы убедить банк нужно использовать следующие доказательства:
- показания свидетелей;
- почерковедческая экспертиза;
- записи с видеокамер, где был якобы выдан кредит:
- копия зарегистрированного заявления из полиции об утере паспорта, а также подтверждение того, что было обращение в паспортный стол за новым документом;
- если на момент оформления кредита заемщика не было в городе, то можно предоставить документы, которые смогут подтвердить отсутствие.
Если кредитор добросовестный, то он обязан начать проведение внутреннего расследования. Если банком был выдан отказ, его следует обязательно сохранить, оно может понадобиться в дальнейшем.
↑ Что, если банк не признает мошеннических действий
Не каждый банк в подобных случаях готов идти навстречу заемщикам. На практике есть случаи, когда кредит был взят в финансовых учреждениях после заявления в полицию об утере паспорта и после выдачи нового. Если все представленные доводы оказались бесполезными, то остается только один выход — обратиться в суд. Для этого, нужно составить иск, где нужно просить признать договор недействительным. Некоторые специалисты рекомендуют подавать иск сразу после обращения в кредитное учреждение и правоохранительные органы.
Могут ли оформить кредит без моего ведома по паспортным данным? Да, могут. Сделать это можно через интернет. В таком случае, нужно предоставить выписку по банковской карте, чтобы доказать, что деньги были перечислены не на определенную карту и к личному кабинету привязан абсолютно другой номер телефона, а не тот, что зарегистрирован на заемщика. Доказать свою непричастность к кредиту в банке намного сложнее, чем к тому, который взят в МФО. В кредитном учреждении необходимо попросить предоставить заверенные копии договора займа, заявку на выдачу кредита, все приложения к нему, в том числе копии документов, удостоверяющих личность заемщика.
↑ В каких случаях платить за кредит всё же придётся
Что делать если мошенники взяли кредит на мое имя? Эксперты сходятся во мнении, что вносить деньги все же придется. Согласно законодательству, возвращать заемные средства должен тот человек, который указан в кредитном договоре. Даже если лицо является пострадавшей стороной, а правоохранительные органы занимаются поисками или уже нашли мошенников, платить все равно придется.
Также есть возможность компенсации морального вреда, но обращаться опять же придется в судебный орган. На практике, банки и МФО уже в курсе, как мошенники оформляют кредиты на людей, поэтому предусматривают различные способы проверки клиента. Однако преступники все равно имеют потенциал и умудряются обмануть даже продуманные системы. Обычно суммы кредитов внушительны, а ежемесячный взнос для рядовых людей просто неподъемный. В таком случае, кредитные специалисты идут навстречу заемщикам, предоставляя отсрочку или рефинансирование. Если мошенники заставили взять кредит, что делать? Это очень распространенная схема в последнее время. Перевести деньги на резервный счет, чтобы защитить себя от мошенничества — на такую уловку попадаются пожилые люди. В таком случае нужно срочно написать заявление в полицию и предоставить всю информацию, которая существует и была сохранена.
↑ Как подстраховаться от мошенничества
Важный вопрос, как обезопасить себя от кредитов мошенников. Если вдруг был утерян паспорт, необходимо без промедления написать заявление в полицию и обязательно взять подтверждающий документ. Ни в коем случае нигде нельзя оставлять свой паспорт, в том числе в различных службах и сервисах, даже если при сотрудничестве с ними это обязательное условие.
Есть еще один способ, как обезопасить себя от банковских кредитов мошенников. При вводе своих личных данных в интернете через браузер, убедиться, что в адресной строке есть значок закрытого замка, который свидетельствует о защищенном соединении. Это говорит о надежном шифровании данных и мошенники не смогут получить к ним доступ. Если предстоит взять кредит в банке или микрофинансовой организации, лучше убедиться в надежности организации. Проверить легальность можно в едином реестре на сайте ЦБ РФ. Очень распространенная схема мошенников — звонок от имени банка для уточнения каких-либо данных, предоставления кодов или же вообще с сообщением, о том, что пытаются взломать счет или карту и взять кредит. В таком случае нужно в срочном порядке положить трубку и позвонить по номерам, которые указаны на официальном сайте банка или МФО.
Если вдруг обнаружен факт утери банковской карточки, должна последовать незамедлительная блокировка, посредством мобильного приложения или звонка по горячей линии кредитного учреждения, чтобы мошенники не успели использовать ее в своих целях. Заблокировать банковскую карту очень важно. Также бывают ситуации, когда злоумышленники звонят, чтобы сообщить, что по карте замечена подозрительная активность и нужно обезопасить себя от взлома, сообщив срок действия карты, код CVV, пароль от личного кабинета и прочие данные. Делать этого нельзя.
И они никогда не будут торопить или настаивать на каких-либо действиях, ведь банк ценит каждого клиента, и служба поддержки создана специально для оказания помощи и нет ограничений по времени на общение с клиентом.
